写这篇文章的的缘由是，艾拉的朋友姐姐在怀胎7个月多的时候早产，目前宝宝还在重症监护室，情急之下，朋友今早给艾拉打了电话，咨询早产儿能不能买保险的问题。
所以艾拉今天会就早产儿买保险及儿童如何买保险的问题和大家详细讲一讲我的建议。希望能帮到各位爸爸妈妈。
早产儿怎么买保险？
首先早产儿的定义是一种比较特别的一种新生儿，在28周到37周之间出生，早产儿发育还未完全、抵抗能力比普通新生儿差，容易发生各种意外，比如早产儿更容易患上脑瘫、癫痫、智力低下、视觉、听觉障碍等等。
综上可知，早产儿相较于正常标准的宝宝，可能更容易发生健康问题，那么由于身体条件相对较弱对于保险公司来说就不属于标准体。那么在这种情况下直接投保，可能会出现的情况就是：成功投保或延期。
首先艾拉解释下什么叫“延期”：
延期是指暂时不能够接受客户的投保申请，此次未能承保，今后还可以再次投保。
那也许你会问，为什么是延期而不是拒保？
因为风险因素不明确，风险无法准确评估。保险公司毕竟是盈利机构，对于无法评估风险的投保标的，也就无法给出合理的费率控制风险，那就等你的风险可评估的时候咱们再谈，so现在就先按延期处理。
那么，早产儿还有希望买到保险吗？
艾拉的答案是，不要怕，待宝宝发育成正常婴儿的标准，就可以买保险了！
什么叫正常婴儿的标准呢？
艾拉的答案是，看体重。
根据过艾拉的从业经验，一般后期调养后体重达到g就可以投保，或是早产但体重达到这个标准也是有很大机会通过核保。
艾拉理解父母在这种情况下对小孩的健康保障就更加着急，所以我一般会建议客户早产的孩子在可以投保健康险之前这段时间，可以为孩子购买意外险，以转移因意外导致伤害带来的经济损失。
经济条件比较好的父母，也可以选择高端医疗保险，香港医疗险全球受保，且中途不管受保人身体情况出现什么情况，都可以保证续保。
健康申报的重要性
需要特别强调的是，无论什么时候购买保险，健康告知务必如实告知。毕竟保险公司的商业属性就决定了趋利避害的特征，保险公司不是慈善机构，再保险公司眼里，永远都会优先选择优质的健康的客户。
当然，有一个前提是：家长给刚出生的孩子买保险之前，要先完善好自己的保障。因为大人是家庭的经济支柱，买保险要优先考虑。不管孩子的保险买多充足，父母永远是孩子最大的保障，如果失去了父母，父母的理赔金起码还能给孩子一笔钱继续生活。
如果孩子健康，是不是不着急给孩子买保险？
在看过许多儿童疾病案例之后，艾拉会告诉各位宝爸宝妈还有准爸爸妈妈们——
NO！
列出3点原因：
①宝宝遇到的风险比较大
宝宝由于身体处于发育阶段，发育尚不完善，免疫力比较低，很容易受到感染，遭到疾病的侵袭。且现在的教育费用，孩子从上小学到上大学的教育费用也是一笔巨大的开支，如果不提前准备好，等孩子将来需要时拿不出这笔钱可怎么办呢。
②越早买越划算
孩子现在年纪比较小，投保的话保费比较便宜，也不用体检，省去了很多麻烦。不会被拒保，也不用被加费。保障期也更加长，领取时间也更长。一般建议保额50万元+为宜，因为儿童基础社保医保没有针对重疾的医疗报销，而同时孩子得重疾比成人更容易治愈，只是花销很大。
③减轻家庭负担
无论孩子发生意外还是疾病还是将来的教育费用，都需要巨大的开支，这很可能压垮一个家庭。为了避免家庭因此受到太大影响，提前为孩子买保险是很有必要的。当风险真的来临时，可以很好地将风险转移。
小孩如何买保险呢？
如今市面上的吧保险产品琳琅满目，市场环境也越来越复杂，让许多想给孩子买保险的爸爸妈妈们不知道如何去选择。
重疾险是必须买的，且越早越好，理由和相关建议上面艾拉也说过了，这里不赘述。
儿童保障类的保险另一大块就是医疗险，有包括门诊医疗险和住院医疗险，现在主流的是住院医疗险比较多，因为很多时候，门诊看病的频率很高，而这部分的费用是大部分家庭可以承担的，且要理赔的时候可能还要给各种保险公司快递票据和医疗报告，太耗费精力。艾拉是建议常见的门诊小病，使用医保卡报销常用药物就可以了，门诊医疗并非必须买。
如果是给孩子选择住院医疗险，就要看清楚免赔额和报销比例，更低的免赔额（自付额）与更高的报销比例，性价比才高。
孩子的教育险方面，其实是一种强制储蓄，为孩子未来教育、婚嫁、创业、置业、养老提早做了一个规划，牺牲现时的部分流动现金去换未来稳定的流动现金，确保以上教育等目的的达成。
其实教育险不像重疾险是必选项，但大部分有长远视野的爸爸妈妈基本上都会给孩子买，这种险更多的是储蓄作用，保障作用只有身故理赔。
所以如果各位家长在预算有限的情况下，可以优先买重疾，再考虑教育金等储蓄险。
儿童方案参考
艾拉给大家推荐一款分红型的重疾险（香港友邦）给大家参考：
与国内同类型产品对比：
儿童方案参考
艾拉给大家推荐一款（香港友邦）教育险给大家参考，用2万美金，交5年，满足孩子一生读书、置业、婚嫁、养老等需求！
参考案例：
与国内同类型产品对比：
总结，艾拉建议给新生宝宝买保险要掌握3个原则（敲黑板！）：
①先重保障后重教育的原则。
②预算有限，风险角度上建议先保大人后保小孩。
③尽量用需要的保额去推算所需要的保费预算，而不是根据预算去选保额。
更多详细咨询，请联系艾拉作专业解答。
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