作者莫开伟系中国财经作家
1、这几年金融机构是否经常遇到“逃废债”中介？一家金融机构一年可能会遇到多少次这种恶意逃债的行为？
从大量的信息披露信息看，这几年金融机构遭遇到“逃废债”中介的骚扰已呈现了常态化特征，因为这些“逃废债”中介组织心理总是装着牟取暴利的不良动机，尤其是疫情这几年，这种“逃废债”中介组织的行为更加猖獗。
一家金融机构一年到底可能会遭遇到多少恶意逃废债行为的骚扰，暂时没有确切数据，但据中国银保监会披露的数据可看出，目前的确有不少的金融机构遭遇到“逃废债”中介组织的袭扰。
据中国银保监会通报，年2季度，银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉件，同比增长25.5%；四季度银行业消费投诉件，较年四季度同比增长18%。其中不乏“反催收”人员煽动策划的情况。据金融年鉴数据，截止年底全国银行金融机构网点个，应该有近三分之一左右的机构网点受到过“逃废债”中介组织的骚扰。
2、“债闹”的“黑产化”是怎样表现的？近年来有什么新变化？
当前，恶意逃废债呈现出黑恶化、黑产化特征，有的债务人或通过伪造病历、贫困证明、编造艰难处境，甚至恶意投诉金融机构、助贷平台或催收人员等方式逃避债务；还有各类地下“反催收”组织向债务人传授“技巧”，教唆、煽动其主动逃避债务，借此牟利。有两个特征：一是其行为具备主观性和主动性特征，以及非常强的预谋性、针对性和逐利性，最终目标是恶意逃废银行金融机构及其他助贷平台的债务。二是“债闹”已不在“民事纠纷”范围，而是老赖故意隐瞒真相、虚构事实、转移隐藏资产、逃避废弃合法债务，恶意侵占出借人资金的犯罪行为；且具有严密的组织性，由老赖、催收人、律师、IT人员等共同组成的一支具有较强抗债能力的“反催收联盟”，野蛮成长为一个巨大的灰色产业链。
近年来“债闹”不断变换马甲，以新的面目或形式出现。主要呈现“五新”面貌：即新特征，多以年轻群体为主有修复征信的需求，“债闹”组织规模暴增，从小规模“债闹”转向大规模传销；新渠道，即“债闹”组织通过抖音、快手的视频平台以直播进行流量获客；新方法，就是不断编造不实信息逐级向监管机构投诉；新载体，即出现专业的“债闹”培训小程序、APP；新形式，即成立债务法务咨询公司，借此掩盖耳目。
3、“逃废债”中介的人员构成是什么？这些人有什么特点？
从目前已披露的情况看，“逃废债”中介由老赖、催收人、律师、IT人员等共同组成的一支具有较强抗债能力的“反催收联盟”。他们有明确的分工合作，又相互配合。
一部分是被催收过多次的债务人，对之前被催收的折磨念念不忘，带着报复催收的心理，加入了反催收的大*。还有部分是从催收行业内部出来的催收员，随着催收行业的监管，收入越来越低，加上催收岗位流动性一直很大，而且反催收行业的利润也可观，加上这些人熟悉催收的工作流程，似乎又干回了本质工作。
专门替无还款能力又害怕催收的债务人处理债务，接到反催收订单后，一旦找到催收员的违规、过激行为，以投诉、曝光来威胁，让催收公司和银行作出让步，减免利息和分期还款。负债者众多，所以该行业才有了市场，各大网站一查，大多从事该行业的业务信息。
4、这些人运用了哪些方法和套路进行逃债？
一是代理“维权”，二是组织收费；二是兜售“反催收攻略”等。
1、利用互联网社交平台疯狂获客
“反催收联盟”将自身包装成帮助债务人脱离苦海、助债务人上岸的“帮扶者”，通过短视频App、直播平台、论坛等互联网渠道传播反催收技巧，以帮助减少还款金额、代办停息挂账以及征信修复等为噱头，吸引债务人的目光。同时，借力互联网平台“偏好”算法的定向推送，极大提高曝光率，短时间捕获大量有债务协商需求的客源，售卖反催收服务，贩卖反催收技巧和话术。在某电商平台上，搜索“反催收”就能看到平台上售卖各种反催收话术的商品，价格从几元到几百元不等。
2、有组织、有套路地与银行协商还款
“反催收联盟”为达到减免还款金额、延期还款、修复征信的目的，针对银行*策，伪造困难证明，同时借监管机构、媒体向银行施压，从而在债务协商中获得更大的胜算。
（1）伪造材料，假装弱势群体申请减免费息
银行针对困难人群通常会推出延期还款、减免费息之类的*策，“反催收联盟”利用银行*策，与债务人串通，伪造村（居）民委员会开具的经医院开具的身患重病的证明材料，以此在与银行的协商中获得更多的筹码。近年来，各家银行均出现不同债务人证明材料内容雷同，甚至连错别字都是一样的情况。经实地调查发现，有的债务人提供的所谓经济困难、身患重病的证明以及证明材料上加盖的公章都是伪造的。
（2）恶意投诉向银行施加压力
随着消费者自我保护意识的增强，监管机构开通“投诉”渠道，在银行与持卡人之间搭建平等沟通的平台。这一原本促进持卡人和银行沟通的便捷途径，却被“反催收联盟”利用。“反催收联盟”指导债务人致电银保监会投诉维权热线或各地区的银保监局投诉专线进行恶意投诉，甚至歪曲事实诬告银行、要挟银行，以达到免除利息或延期还款的目的。近年来，银行的投诉量激增，而监管部门对银行有投诉解决率的考核要求，面对恶意投诉的银行方面压力较大。
（3）诱导催收员违规，敲诈银行卡
“反催收联盟”传授债务人故意拖延还贷的方法，有套路地激化债务人与银行之间的矛盾，指导债务人使用与银行对立的话术，刺激催收人员，诱导催收人员违规，并在录音后向各地银保监局等监管机构投诉，借机向银行索要赔偿，敲诈勒索银行。
（4）借助舆论压力倒逼银行
“反催收联盟”将债务人包装成“受害者”，频繁在各大媒体发声，以杜撰案例、夸大其词、扭曲事实等方式制造噱头吸引媒体的注意，诱导媒体发布针对银行的负面舆情，借“舆论绑架”抹黑银行，迫使银行妥协，达到减免还款金额、延期还款、修复征信的目的。
3、原形毕露，榨取债务人“剩余价值”
“反催收联盟”在赚取协商费、服务费后，迅速撕破“帮扶者”的假象，不择手段榨取债务人的价值，以获取最大化的经济利益。
（1）贩卖债务人数据，获取不当得利
“反催收联盟”作为债务人的代理中介，不可避免地掌握大量债务人的信息，于是将债务人信息贩卖给其他“有需要”的机构，从中获取一笔不菲的收益。很多债务人在加入“反催收联盟”后，反而更频繁地接到贷款电话。债务人的信息一旦被泄露，轻则会受到金融贷款机构的骚扰，重则可能成为犯罪分子“狩猎”的对象，犯罪分子会伺机对其进行诈骗或资金窃取。
（2）对债务人进行敲诈勒索
“反催收联盟”以维权为表象，以缠诉闹访为手段，传授恶意逃债技巧，是一条恶意套利的灰色产业链。从事催收业务的人员普遍素质不高、法律意识淡薄，代理完成后，“反催收联盟”可能利用债务人曾向银行提供虚假材料、伪造公章的把柄，一步步诓骗甚至胁迫债务人签订借款合同，使其落入“套路贷”的陷阱。债务人本想利用套路恶意逃废债，反被“反催收联盟”套路，陷入更深的深渊。
套路一，煽动出借人去现场“维权”，让因故不能到现场的人，通过给“维权”组织缴纳一定的费用，委托其他人（包括非平台出借人）长期驻场“维权”，费用为-元不等，上述资金通过